Certified Financial Planner™ (CFP®): Nó là gì và làm thế nào để trở thành một (2024)

Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận™ (CFP®) là gì?

Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận™ (CFP®) là sự công nhận chính thức về chuyên môn trong các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, thuế, bảo hiểm, kế hoạch tài sản và tiết kiệm hưu trí.

Được sở hữu và trao tặng bởi Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., danh hiệu này được trao cho những cá nhân hoàn thành thành công các kỳ thi ban đầu của Hội đồng CFP, sau đó tiếp tục các chương trình giáo dục hàng năm liên tục để duy trì kỹ năng và chứng chỉ của họ.

Bài học chính

  • Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®) đã nhận được sự chỉ định chính thức từ Hội đồng Tiêu chuẩn Nhà hoạch định Tài chính được Chứng nhận, Inc.
  • CFP giúp các cá nhân trong nhiều lĩnh vực khác nhau trong việc quản lý tài chính của họ, chẳng hạn như nghỉ hưu, đầu tư, giáo dục, bảo hiểm và thuế.
  • Trở thành CFP®là một quá trình khó khăn và nghiêm ngặt. Nó đòi hỏi nhiều năm kinh nghiệm, hoàn thành xuất sắc các kỳ thi tiêu chuẩn, thể hiện đạo đức và trình độ học vấn chính quy.
  • Khía cạnh quan trọng nhất của chất lượng CFP®là họ có nghĩa vụ ủy thác, nghĩa là họ phải đưa ra quyết định vì lợi ích tốt nhất của khách hàng.

Vai trò và Trách nhiệm của Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận™ (CFP®)

CFP có mặt để giúp các cá nhân quản lý tài chính của họ. Điều này có thể bao gồm nhiều nhu cầu khác nhau, chẳng hạn như lập kế hoạch đầu tư, lập kế hoạch nghỉ hưu, bảo hiểm và lập kế hoạch giáo dục. Khía cạnh quan trọng nhất của CFP®là trở thành mộtngười được ủy tháctài sản của bạn, nghĩa là họ sẽ đưa ra quyết định vì lợi ích tốt nhất của bạn.

CFP có tính toàn diện, đặc biệt khi so sánh với các cố vấn đầu tư. CFP thường sẽ bắt đầu quá trình bằng cách đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn, bao gồm tiền mặt, tài sản, khoản đầu tư hoặc tài sản để đưa ra ước tính về thu nhập và giá trị ròng của bạn. Họ cũng xem xét các khoản nợ của bạn, chẳng hạn như các khoản thế chấp và nợ sinh viên.

Từ thời điểm này, họ làm việc với bạn để đưa ra một kế hoạch tài chính cá nhân. Ví dụ: giả sử bạn sắp nghỉ hưu, CFP®sẽ tạo ra một kế hoạch tài chính có thể giúp bạn vượt qua những năm nghỉ hưu. Hoặc có lẽ bạn có một đứa con sắp bắt đầu học đại học. CFP®có thể giúp tạo ra một kế hoạch tài chính để quản lý chi phí đó.

một CFP®là cố vấn tài chính đã đạt được chứng chỉ chứng tỏ kiến ​​thức chuyên sâu về lập kế hoạch tài chính. Các yêu cầu để trở thành CFP là một trong những yêu cầu khó khăn và nghiêm ngặt nhất trong ngành tài chính.

CFP® và nghĩa vụ ủy thác

Tất cả các CFP đều được tuân theo tiêu chuẩn của nghĩa vụ ủy thác. Điều đó có nghĩa là họ phải luôn đặt lợi ích của bạn với tư cách là khách hàng lên trên lợi ích của họ. Ví dụ, nếu họ muốnkiếm thêm tiềnbán sản phẩm này hơn sản phẩm khác, nhưng sản phẩm khiến họ kiếm được ít tiền hơn lại tốt hơn cho bạn, đó là sản phẩm họ phải giới thiệu.

Nghĩa vụ ủy thác của CFP được Hội đồng CFP quy định rõ ràng và nêu rõ "Tại mọi thời điểm khi cung cấp lời khuyên tài chính cho khách hàng, CFP®chuyên nghiệp phải hoạt động như một người được ủy thác, và do đó, hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng."

Hội đồng tiếp tục tuyên bố rằng một cố vấn có nghĩa vụ ủy thác phải đáp ứng ba nhiệm vụ. Đó là (1) nghĩa vụ trung thành, (2) nghĩa vụ chăm sóc và (3) nghĩa vụ tuân theo hướng dẫn của khách hàng.

Cách trở thành Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận™ (CFP®)

Kiếm CFP®chỉ định liên quan đến việc đáp ứng các yêu cầu trong bốn lĩnh vực: giáo dục chính quy,thành tích trong kỳ thi CFP, kinh nghiệm làm việc có liên quan và thể hiện đạo đức nghề nghiệp.

Các yêu cầu về giáo dục bao gồm hai thành phần chính. Ứng viên phải có bằng cử nhân hoặc cao hơn từ một trường đại học hoặc cao đẳng được công nhận. Thứ hai, ứng viên phải hoàn thành danh sách các khóa học cụ thể về lập kế hoạch tài chính do Hội đồng CFP quy định.

Phần lớn yêu cầu thứ hai này thường được miễn nếu ứng viên nắm giữ một số chỉ định tài chính được chấp nhận nhất định, chẳng hạn nhưnhà phân tích tài chính điều lệ(CFA) hoặckế toán công chứng(CPA) hoặc có bằng cấp cao hơn về kinh doanh, chẳng hạn nhưThạc sĩ Quản trị Kinh doanh(MBA).

Về kinh nghiệm chuyên môn, ứng viên phải chứng minh họ có ít nhất ba năm (hoặc 6.000 giờ) kinh nghiệm chuyên môn toàn thời gian trong ngành hoặc hai năm (4.000 giờ) trong vai trò học nghề.

Cuối cùng, ứng viên và CFP®người nắm giữ phải tuân thủ các tiêu chuẩn ứng xử chuyên nghiệp của Hội đồng CFP. Họ cũng phải thường xuyên tiết lộ thông tin về bất kỳ sự liên quan nào đến hoạt động tội phạm, các yêu cầu của cơ quan chính phủ, các vụ phá sản, khiếu nại của khách hàng hoặc việc người sử dụng lao động chấm dứt hợp đồng. Hội đồng CFP tiến hành kiểm tra lý lịch kỹ càng đối với tất cả các ứng viên trước khi cấp chứng chỉ.

Ngay cả việc hoàn thành thành công các bước trên cũng không đảm bảo nhận được CFP®chỉ định. Hội đồng CFP có quyền quyết định cuối cùng về việc có trao danh hiệu cho một cá nhân hay không.

Kỳ thi lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)

CácKỳ thi CFPbao gồm 170 câu hỏi trắc nghiệm về hơn 100 chủ đề liên quan đến lập kế hoạch tài chính. Phạm vi bao gồm các quy định và hành vi chuyên môn, nguyên tắc lập kế hoạch tài chính, kế hoạch giáo dục, quản lý rủi ro, bảo hiểm, đầu tư, lập kế hoạch thuế, kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch tài sản.

Các lĩnh vực chủ đề khác nhau được tính trọng số và trọng số gần đây nhất có sẵn trênTrang web của Hội đồng CFP. Các câu hỏi tiếp theo kiểm tra kiến ​​thức chuyên môn của ứng viên trong việc thiết lập mối quan hệ giữa khách hàng và người lập kế hoạch cũng như thu thập thông tin liên quan cũng như khả năng phân tích, phát triển, giao tiếp, thực hiện và giám sát các đề xuất mà họ đưa ra cho khách hàng.

Dưới đây là một số thông tin bổ sung về quản lý, chi phí và tính điểm của kỳ thi CFP:

  • Thời gian:Thí sinh phải tham gia hai buổi học kéo dài ba giờ trong một ngày; khoảng thời gian nghỉ 40 phút ngăn cách các buổi học. Các kỳ thi thường được tổ chức trong ba khoảng thời gian tám ngày: tháng 3, tháng 7 và tháng 11.
  • Trị giá:$925 cho một kỳ thi được thực hiện tại một địa điểm thi ở Hoa Kỳ, với mức giảm giá cho những người nộp đơn sớm và một khoản phụ phí cho những người nộp đơn muộn.
  • Điểm đậu:Đây là bài kiểm tra tham chiếu theo tiêu chí, có nghĩa là hiệu suất được đo theo mức năng lực yêu cầu đã đặt ra, thay vì so với điểm của những cá nhân khác đã làm bài kiểm tra tương tự. Điều này ngăn chặn bất kỳ ưu điểm hoặc nhược điểm nào có thể xảy ra khi các bài kiểm tra trước đây có độ khó thấp hơn hoặc cao hơn.
  • Làm lại bài kiểm tra:Nếu trượt, bạn có thể làm lại bài kiểm tra thêm tối đa bốn lần.

CFP® so với CFA

Mặc dù một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®) và nhà phân tích tài chính đặc quyền (CFA) nghe có vẻ giống nhau, họ làchứng nhận khác nhauvới các chức năng công việc và khách hàng khác nhau. một CFP®làm việc với các cá nhân, thường là khách hàng bán lẻ, giúp họ đạt được mục tiêu tài chính. Điều này bao gồm trợ giúp trong việc đầu tư và lập kế hoạch nghỉ hưu.

CFA làm việc với các tập đoàn thực hiện phân tích đầu tư. CFA tập trung vào báo cáo tài chính, phân tích và quản lý danh mục đầu tư. Họ có thể giao dịch các sản phẩm tài chính, chẳng hạn như các công cụ phái sinh và trợ giúp trong việc mua bán và sáp nhập. CFA thường làm việc cho các ngân hàng đầu tư và quỹ phòng hộ.

Khi nào bạn cần CFP®?

Nếu bạn chỉ muốn đầu tư tiền vào cổ phiếu và trái phiếu, CFP®có lẽ là không cần thiết.

Nếu bạn đang muốn quản lý tài chính, lựa chọn đầu tư, lập kế hoạch bất động sản và lập kế hoạch nghỉ hưu, CFP®có thể giúp bạn giải quyết tất cả những nhu cầu đó.

một CFP®cao hơn một bậc so với cố vấn tài chính không được chỉ định và đã chứng tỏ kiến ​​thức chuyên môn về lập kế hoạch tài chính.

CFP® có giá bao nhiêu?

CFP bao nhiêu®chi phí sẽ phụ thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn. Trung bình, một CFP®phí từ $1,800 đến $2,500 cho việc chuẩn bị một kế hoạch tài chính đầy đủ. Bạn cũng sẽ phải trả 4.000 USD cho người trả trước với mức phí cố định hoặc 250 USD mỗi giờ cho các dịch vụ theo giờ.

CFP® có giống CFA không?

Không, CFP®và CFA không giống nhau. một CFP®là một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, cung cấp lời khuyên lập kế hoạch tài chính cho các cá nhân. Điều này bao gồm trợ giúp về đầu tư, lập kế hoạch nghỉ hưu, lập kế hoạch bất động sản và luật thuế.

CFA là một nhà phân tích tài chính được cấp phép, có thể làm việc cho một ngân hàng đầu tư hoặc quỹ phòng hộ và thực hiện các dịch vụ phân tích tài chính, lập mô hình, giao dịch và quản lý danh mục đầu tư.

CFP® có tương đương với MBA không?

Không, CFP®không tương đương với bằng MBA. Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®) có đủ năng lực để tư vấn cho cá nhân về kế hoạch tài chính. Người có bằng thạc sĩ kinh doanh đã nghiên cứu cách thức hoạt động của doanh nghiệp. Con đường sự nghiệp khác nhau. một CFP®làm việc trong lĩnh vực tư vấn tài chính hoặc quản lý tài sản. MBA có thể là người quản lý kinh doanh, người quản lý danh mục đầu tư, nhà phân tích tài chính, chiến lược gia tài chính hoặc thậm chí là một doanh nhân.

Kỳ thi CFP có khó không?

Kỳ thi CFP đòi hỏi phải chuẩn bị rất nhiều và bao gồm nhiều chủ đề chuyên sâu. Cách tốt nhất để đảm bảo bạn vượt qua kỳ thi CFP là chuẩn bị kỹ càng trước và bám sát lịch trình học tập.

Điểm mấu chốt

Trở thành CFP®cần có trình độ học vấn và kinh nghiệm cũng như nắm vững đạo đức tài chính. Bài kiểm tra để đạt được sự khác biệt này bao gồm 170 câu hỏi và được chia thành hai phần kéo dài ba giờ.

Ngay cả khi các ứng viên vượt qua bài kiểm tra và đáp ứng tất cả các yêu cầu, Hội đồng CFP vẫn có quyết định cuối cùng về việc có trao giải thưởng này hay không. Với các yêu cầu nghiêm ngặt, CFP có thể được coi là có hiểu biết sâu sắc về lập kế hoạch tài chính.

I'm an experienced financial professional with a deep understanding of financial planning, investments, taxes, insurance, estate planning, and retirement saving. I've earned recognition and certifications in these areas, including the prestigious Certified Financial Planner™ (CFP®) designation. Allow me to provide comprehensive information on the concepts covered in the article "What Is a Certified Financial Planner™ (CFP®)?":

  1. Certified Financial Planner™ (CFP®):

    • A formal recognition of expertise in financial planning, taxes, insurance, estate planning, and retirement saving.
    • Owned and awarded by the Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board).
  2. Roles and Responsibilities of a CFP®:

    • CFPs assist individuals in managing their finances, covering areas like investment planning, retirement planning, insurance, and education planning.
    • They act as fiduciaries, meaning they prioritize their clients' best interests in all recommendations and decisions.
  3. CFP® and Fiduciary Duty:

    • All CFPs are obligated to uphold a fiduciary duty, ensuring they always act in the best interests of their clients.
    • This includes duties of loyalty, care, and following client instructions.
  4. How to Become a Certified Financial Planner™ (CFP®):

    • Requirements include formal education, passing the CFP exam, relevant work experience, and demonstrating professional ethics.
    • Candidates must hold a bachelor's degree, complete specific financial planning courses, and gain professional experience in the field.
    • Adherence to the CFP Board's standards of professional conduct is mandatory.
  5. The Certified Financial Planner (CFP) Exam:

    • The exam comprises 170 multiple-choice questions covering various financial planning topics.
    • Areas tested include professional conduct, financial planning principles, investment, tax, retirement, and estate planning.
    • The exam is administered multiple times a year with specific costs and retake options.
  6. CFP® vs. CFA:

    • CFPs work with individuals on financial planning, while CFAs focus on investment analysis for corporations.
    • CFPs assist with personal finance goals, while CFAs specialize in financial reporting, analysis, and portfolio management for institutional clients.
  7. When Do You Need a CFP®?:

    • A CFP® is beneficial for comprehensive financial planning needs, including investments, retirement, estate planning, and tax management.
  8. Cost of Hiring a CFP®:

    • Costs vary based on services provided, typically ranging from $1,800 to $2,500 for a full financial plan.
  9. Differentiating CFP® from MBA and CFA:

    • A CFP® focuses on individual financial planning, while an MBA holder studies broader business operations, and a CFA specializes in investment analysis.
    • Each designation serves different career paths and areas of expertise.
  10. CFP Exam Difficulty:

    • The CFP exam is challenging and requires thorough preparation across a wide range of financial topics.

In conclusion, achieving the CFP® designation signifies a high level of expertise and commitment to ethical financial planning practices.

Certified Financial Planner™ (CFP®): Nó là gì và làm thế nào để trở thành một (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Stevie Stamm

Last Updated:

Views: 5825

Rating: 5 / 5 (60 voted)

Reviews: 91% of readers found this page helpful

Author information

Name: Stevie Stamm

Birthday: 1996-06-22

Address: Apt. 419 4200 Sipes Estate, East Delmerview, WY 05617

Phone: +342332224300

Job: Future Advertising Analyst

Hobby: Leather crafting, Puzzles, Leather crafting, scrapbook, Urban exploration, Cabaret, Skateboarding

Introduction: My name is Stevie Stamm, I am a colorful, sparkling, splendid, vast, open, hilarious, tender person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.